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金融活水“贷”动金色柠檬——建行重庆市分行普惠金融支持潼南柠檬产业链发展

2021-11-19 14:59:23来源:北国网

累计为“潼南柠檬”产业链上的客户提供贷款180余笔、贷款支持超过1亿元……建行重庆市分行积极贯彻落实党中央、国务院乡村振兴战略,做好巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接,普惠金融通过金融科技大数据分析,借助成长之路、小微系列等的产品组合,助力重庆潼南柠檬产业发展,为地方区域特色农产品发展提供建行智慧、贡献建行力量。

小柠檬  大产业

柠檬业在国民经济中具有独特地位,对以农业为生的农民利用闲散劳动力提高收入,具有积极贡献。同时柠檬种植加工也成为柠檬产区富民强区、惠及子孙的德政工程,是助力农民脱贫致富的重要途径,有着广阔的发展空间。

潼南柠檬喜获丰收

重庆市潼南区地处北纬30度,年均气温17度,非常适合柠檬生长,且潼南种植的柠檬是国际公认高品质柠檬品种-尤力克。潼南区柠檬种植加工获得了国家和政府的大力支持,目前全区柠檬种植面积已达30万亩,占重庆总量的84%,产量23万吨,占重庆总量的89%。全区柠檬产业已帮助区内5万多农民脱贫致富,区内柠檬经营主体达到290余个,其中规模化种植经营主体150余个。

近年来,潼南柠檬更是搭乘“一带一路”快车,出口德国、俄罗斯等30多个国家,出口量占全国柠檬出口份额一半以上,并受到国际市场青睐,使潼南一跃成为与美国加州、意大利西西里岛齐名的世界三大顶级柠檬产区之一。

小企业  大机会

以前,潼南柠檬发展面临的一个主要困难就是“融资难”。“融资难”难在柠檬种植企业资产轻——没有符合银行要求的标准的抵押物。这主要是因为柠檬种植企业大都是流转的集体土地,目前流转的集体土地价值评估、抵押登记、处理变现等面临着现实障碍,在实际操作中很难实现权利锁定和变现,与银行要求的标准的抵质押物有差距。“融资难”还难在柠檬种植企业信息少—不如城市企业丰富的生产交易信息。从事柠檬种植的企业,大部分客户享受减免税、订单交易采用个人、线下结算的多,从而导致数据画像存在一定的难度。

要破解这一难题,唯有创新。针对涉农行业特点,建行重庆市分行创新推出小微企业“善担贷”“新农直通贷”等系列产品。这些普惠金融产品以小微企业及企业主的基本信息、资产信息、经营信息、订单信息等多维度数据为依据,运用评分卡评价方式,采用批量担保的模式,采用线上、线下相结合的方式,为涉农小微企业办理纯信用流动资金贷款。

为保证好产品尽快发挥出效果,产品上线之际,当地建行与潼南农委、林业局、商贸委等行业主管部门,就建行“善担贷”“新农直通贷”产品进行了广泛推介,并积极向建行推荐信誉良好、成立时间长、种植面积大、经营稳定的柠檬相关企业。同时,多方联动,重点与涉及柠檬产业链的种植、加工、贸易等关联企业开展了多场次的现场推介对接会,反映良好。备了一批优质的柠檬等涉农经营户。

建行重庆市分行、建行潼南支行与潼南区农委及部分柠檬企业座谈会

截止目前,建行重庆市分行运用包括“善担贷”“新农直通贷”等在内的普惠金融产品,累计为柠檬产业链上的小微企业、新型农业主体发放了180余笔、1亿多元的贷款,受到地方政府和涉农小微企业的认可和赞许。

重庆市潼南区华昇农业开发有限公司主要从事柠檬的种植、收购及粗加工等,拥有3个柠檬种植基地,面积700多亩。另外还有一个面积约2000多平方米可以存储120万斤左右的柠檬初加工厂,进行柠檬的筛选和保鲜存储。该企业从2013年开始柠檬行业,目前年产柠檬200万斤左右,产值上千万元,柠檬贸易额达600万元。在每年7-10月柠檬的维保和采摘、收购高峰期,企业的土地租金、人工工资、各种农资费用集中支付压力较大,公司先后向多家银行申请过贷款,都因无合格抵押物被拒。

在建行重庆潼南支行与区农委举行的柠檬产业融资服务对接会上该企业作为受邀代表到会,全程了解了建行的普惠金融新模式业务的产品,并就企业的痛点和需求作了发言。潼南农委柠檬站负责人对该企业情况非常了解,也积极向建行进行推荐。

柠檬种植基地

建行潼南支行收到客户融资需求意向后,立即组织客户经理上门实地调查客户的基本信息、资产信息、经营信息、订单信息等,收集相关资料,综合研判客户需求和风险承受能力。开辟绿色通道,短短几个工作日,就为客户成功申请“善担贷”100万元信用贷款,用于公司支付人工工资、农资等费用,解决了公司的燃眉之急,极大缓解了公司的经营压力。该公司负责人李官桂说:“建行的贷款真是雪中送炭、济困解危啊!”

小起点  无止境

“潼南是农业大区,柠檬是潼南农业的名片。我们一定要高度重视柠檬全产业链的金融机会,特别是要抓住产业链的核心企业,用好产品,支持潼南柠檬产业发展。”建行重庆市分行相关人员表示。

据了解,重庆汇达柠檬科技集团有限公司是“农业产业化国家重点龙头企业”“国家高新技术企业”“重庆市柠檬重点农业龙头企业”“重庆民营企业100强企业”,是中国柠檬产业领军品牌和中国柠檬产业领军企业。汇达柠檬主要业务板块包括柠檬鲜果粗加工及销售、柠檬饮料制造销售、柠檬食品制造销售、柠檬化妆品委托加工销售等。其涉及的柠檬产业是潼南区农业支柱产业,公司每年从当地农户处大量收购柠檬,有效解决了农民柠檬滞销问题,已帮助区内5万多农民脱贫致富。

建行重庆市分行与潼南支行到汇达柠檬现场交流,了解企业需求

重庆汇达柠檬科技集团有限公司作为潼南柠檬产业的核心企业,影响力大,带动效应强。建行重庆市分行普惠部、公司部、潼南支行成立专人团队,多次深入企业调研、走访、交流,根据企业目前的经营特点,运用“科技转换贷”产品,以企业专利权质押,创新性的为企业提供2000万元流动资金贷款,有力支持了企业柠檬收储。“这是建行为乡村振兴做的实实在在的贡献。”汇达柠檬负责人代小平对建行积极开展金融创新,解决农户柠檬滞销的举措深表赞许。

通过对汇达柠檬创新性的信贷投入,建行与企业陆续建立了结算、网银、代收、外汇、善融商务等业务合作,密切了银企关系,另外,借助核心企业的农产品收购、销售等业务场景,支行打通了汇达柠檬上下游批量获客的渠道,为链条上的客户发放了80余笔近5000万元的普惠金融贷款,也为下一步为柠檬产业链条上更多的经营主体、业务场景进行服务延伸目标打下了良好的基础。

下一步,建行重庆市分行将积极推进新金融实践,不断提升普惠金融服务乡村振兴的研究能力、产品创新能力、市场拓展能力和业务经营能力,成为金融服务乡村振兴的重要银行,政府推进乡村振兴的重要助手,农民选择金融服务的满意机构。

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